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ÉPARGNE RETRAITE
29% des français comptent sur leur plan de retraite personnel pour financer leur retraite : un angle de développement incontournable pour les courtiers.

Afin de répondre aux besoins des particuliers comme des professionnels, la gamme Patrimoine Apivia a été élaborée en partenariat avec Médicis, mutuelle dans le giron du Groupe Macif, spé­cialiste de la retraite depuis 1974. Elle propose deux solutions retraite : Retraite PERP et Retraite Madelin.

 

La capitalisation par point

Contrairement à la majorité des produits présents sur le marché, l’offre se distingue par son fonctionnement basé sur la capitalisation en points qui évite les fluctuations fortes liées aux placements en unité de compte.

La capitalisation en point reste acquise, même en cas d’arrêt des versements. La sortie à la retraite en rente ou partiellement en capital est calculée sur la base de l’évolution de la valeur de service du point.

 

Un complément de retraite, même pour les petits budgets

Alors que la cotisation mensuelle minimale pour une retraite Loi Madelin avoisine les 150 € sur le marché, l’offre Médicis permet de se constituer un complément de retraite à partir de 35€/mois pour une retraite Loi Madelin et de 51€/ mois pour un Perp. Ces montants faibles permettent de toucher les artisans et commerçants (Retraite Madelin), les auto-entrepreneurs et les salariés (Retraite PERP), souvent non-équipés par incapacité budgétaire et qui peuvent ainsi profiter également de la fiscalité avantageuse de ces produits.

La spécificité, la qualité de gestion et la rémunération de ces offres, auxquelles s’ajoute un niveau de frais sur versement parmi les plus faibles du marché (1,5 à 2% contre 4 à 5% en général), ont valu à Médicis le Label Gestion de Fortune en 2014.

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